Se você está procurando controlar suas finanças e melhorar a sua qualidade de vida, este site vai trazer uma série de benefícios.

Ao contrário do que muitos sites por aí andam recomendando, o que eu costumo dizer é que não vale a pena ficar cortando TODO tipo de gasto sem ter noção do que estamos fazendo. Existem custos que realmente podem (e devem) ser eliminados, mas existem outros que estão diretamente relacionados à nossa felicidade e podem ser mantidos.

Caso: cliente de coaching financeiro que desejava cortar gastos

Uma das minhas clientes de coaching financeiro fez uma consulta mais detalhada para saber o que poderia mudar no orçamento.

Ela mora em São Paulo, ganha razoavelmente bem em seu trabalho como corretora de imóveis, mas os ganhos oscilam muito, já que a comissão de vendas é determinante de seu salário.

Por isso, fazia muito sentido nos reunirmos para planejar uma forma segura de investir, cortar gastos e aumentar as fontes de receita.

Primeiro passo: monitorar os gastos com ajuda de app para iPhone

A primeira atividade que ela aceitou foi instalar o aplicativo iXpenseIT para iPhone, que é um app que ajuda a monitorar todos os gastos que fazemos mensalmente.

É verdade que qualquer pessoa pode usar um caderninho de bolso e caneta para anotar essas despesas, mas isso dá muito trabalho e exige disciplina. Já vi que na prática muitas pessoas sentem dificuldade em sair anotando tudo com organização no caderninho… enquanto fazer esse mesmo monitoramento em um smartphone é bem mais simples, bastando alguns cliques. O iXpenseIT é disponível para iPhone na App Store, mas quem usa celulares Android também tem alguns apps para controle financeiro.

Com os relatórios mensais, a minha cliente percebeu o que não queria ver: ela estava gastando mais do que recebia. Um pecado mortal para as finanças pessoais. Se continuasse desse jeito por muito tempo, acabaria com a poupança, teria que entrar para o cheque especial e pagar menos do que a fatura integral do cartão de crédito – e esse é o terrível processo de endividamento que come rapidamente nossas economias.

Juntos, examinamos as despesas em mais detalhes. Surpresa: depois do aluguel, carro e supermercado, a maior despesa mensal dela era… com sapatos!

Defina o que realmente traz felicidade para você

Quando conversamos a respeito, deu para perceber que os gastos com sapatos eram algo que não poderiam ser cortados sem trazer grande infelicidade e insegurança a essa honesta trabalhadora. Ela gostava dos sapatos diferenciados para o trabalho, onde acredita que lhe trazem uma ótima imagem… e também tinha sapatos diferentes para passeio e lazer.

No caso dela, os sapatos faziam parte central da felicidade e qualidade de vida.

Eu entendo perfeitamente e não fico julgando. Aliás, no trabalho de coaching, a última coisa que a gente quer fazer é ficar julgando os outros. Eu mesmo tenho o hábito de gastar muito mais do que o normal com duas paixões: aparelhos eletrônicos e com livros e cursos. Cada pessoa tem aquilo que é precioso e traz felicidade.

No nosso programa de coaching financeiro A Classe Alta, a gente não quer ficar fazendo cortes nessas áreas. É importante saber quais são elas e, inclusive, aproveitar essas nossas paixões e interesses como combustível para nos tornarmos melhores em nosso trabalho e, por consequência, aumentando nosso salário e fontes de receita.

Onde cortar despesas? Naquilo que é desnecessário

O próximo passo então foi descobrir o que poderia ser eliminado e que não traria grande desconforto. A respeito da despesa com aluguel, o imóvel onde ela morava estava adequado, mas havia como melhorar: com a rede de contatos profissionais, ela rapidamente localizou um apartamento menor e mais barato, para onde se mudou sem afetar sua qualidade de vida.

A mesma coisa foi feita com o carro. Ao mudar para um modelo mais popular, suas despesas com combustível diminuíram, assim como o seguro, IPVA e preocupação.

Repare que tanto a moradia como o automóvel eram itens de menor importância para essa minha cliente. Ela preferia manter as despesas com sapatos intocadas e morar em um apartamento menor e com um carro menos chamativo do que ficar no vermelho e tentar manter todos os luxos.

Sem definir prioridades, não sabemos onde fazer os cortes de gastos

Ela está infeliz? Não. Ao contrário: está bastante motivada por saber que suas economias estão novamente crescendo e mantendo o seu maior mimo de consumo.

E essas economias estão sendo bem administradas usando todas as dicas que oferecemos no nosso programa de coaching financeiro (clique aqui para conhecer mais). Tudo vai bem, em uma espiral de crescimento.

A moral da história é que a responsabilidade financeira implica em termos consciência de que não é útil para o nosso bolso querer o melhor de tudo: o melhor apartamento, o melhor carro, os melhores sapatos. Se a renda atual não comportar, a gente vai acabar no vermelho e com muitos problemas.

Se alguns dos itens não são essenciais para nossa felicidade, devemos fazer o corte sem piedade. No meu caso, como já mencionei, eu sempre quero continuar comprando eletrônicos, livros e cursos. É isso o que me deixa feliz.

No dia em que a gente se encontrar, vou mostrar o carro que dirijo e o apartamento onde moro: são bastante modestos em comparação com meu patrimônio. Muitos amigos que fazem parte do meu círculo social até devem achar curiosa essa minha escolha, mas todos os que possuem sucesso financeiro sabem que os verdadeiros ricos não sentem necessidade de ficar ostentando. Ao contrário: eles identificam o que lhes traz real satisfação e investem bastante em sua felicidade.

A necessidade de ficar sempre ostentando para os outros é parte da Matrix da Classe Média: “comprar o que não quer, com dinheiro que não tem, para impressionar quem não gosta da gente”.

Ao invés de economizar dinheiro, gaste de forma consciente!

Um outro cliente meu tem o costume de investir em ações. De tempos em tempos ele me conta que além de ver as ações subirem, recebe bons dividendos. O que ele faz com esse lucro? Ele bebe.

Isso mesmo. Ele é amante de vinhos. Sempre que as ações lhe trazem um dividendo inesperado, ele escolhe uma boa garrafa de vinho com a noiva e eles passam uma agradável noite juntos, ouvindo música, conversando, curtindo a vida. Sem dívidas, sem stress, sem ficar paranóico em cortar todo tipo de gasto.

Ser sovina não é sinônimo de ser financeiramente saudável. Ao contrário: quem está bem financeiramente sabe gastar com sabedoria naquilo que realmente traz a diferença.

Elimine por completo as taxas que você nunca pediu

Mais uma coisa que a gente recomenda fortemente no programa de coaching financeiro A Classe Alta é repensar todos os gastos que são desnecessários. Um exemplo são as tarifas bancárias, anuidades de cartão de crédito e tantos outros serviços que a gente nunca pediu e que as empresas fazem questão de nos cobrar.

Saber negociar nesses casos é essencial. Para economizar bem, temos que entender onde estão esses gastos invisíveis e saber obter boas condições. Pra essas e várias outras dicas bacanas de como assumir maior controle de finanças pessoais, clique aqui para receber as dicas por email.