A grande maioria dos brasileiros deixa o dinheiro na caderneta de poupança. Uns possuem orgulho de dizer que mantém economias na poupança, enquanto outros tem uma certa vergonha de admitir que não dedicaram atenção suficiente para melhores opções.

Poupança não é investimento!

É verdade que na época da hiperinflação era essencial deixar o dinheiro na poupança para que o dinheiro não virasse poeira ao final do mês. Mas hoje em dia, a poupança é o pior negócio para o brasileiro!

Em 2010, pra ter uma ideia, a poupança rendeu 6,9% durante o ano todo. Quer dizer, se você deixasse 10.000 reais investidos na poupança, teria 10.690.

Nada mau, né? Receber 690 reais sem fazer nada…

Porém, o que esse aparente rendimento esconde é a inflação do mesmo período, que foi aproximadamente de 5,90%

Em outras palavras, o rendimento real do ano inteiro foi de míseros 0,94%: menos de 100 reais em um ano pra 10 mil “investido”! Quem me mostrou esse importante aspecto foi o meu amigo Rafael Seabra, consultor financeiro e autor do livro Como Investir Dinheiro.

Como funciona a poupança

O uso ideal para a poupança não é largar o dinheiro e deixar durante muito tempo. Temos que entender a suas características principais:

Não existe “taxa de corretagem”

Muitos investimentos por aí apresentam um rendimento maior, porém é necessário pagar taxas para a corretora e equipe que cuida do investimento. Isso muitas vezes inviabiliza transações de pequeno valor, já que a taxa de corretagem pode ser fixa (algo como dez reais, por exemplo).

Como a poupança não tem essa taxa, podemos enviar qualquer valor para a poupança. Isso é bom, pois ao retirar aquele dinheiro da conta corrente a gente já adquire uma disciplina maior.

A poupança é isenta do imposto de renda

Isso também é muito bom, pois outros investimentos aparentemente possuem grandes retornos, mas o investidor mais novato esquece de calcular a mordida do Leão e acaba se decepcionando quando decide efetivamente pegar o dinheiro de volta.

Melhor do que muitos fundos

O problema de muitos fundos de investimento é a alta taxa de administração cobrada. Dependendo da taxa de juros, as regras da poupança podem ser mais vantajosas do que em fundos de investimento.

Alta liquidez

A liquidez representa a possibilidade de usarmos o dinheiro quando for necessário. No caso da poupança, é bem simples: podemos retirar e enviar para a conta corrente com facilidade.

Porém, só vale prestar atenção no aniversário da poupança, que é quando o rendimento é contabilizado. Nem sempre é uma boa resgatar fora desses dias, já que o capital resgatado acaba não rendendo.

Por causa dessa liquidez, um bom uso para a poupança é deixar o dinheiro acumulando até que seja possível transferir para um investimento melhor, que vamos comentar agora.

Poupança: ainda é a predileta do brasileiro por uma questão histórica e por falta de educação financeira…

Com todos esses benefícios, então por que a caderneta de poupança não é um bom investimento?

Por um motivo bem simples: existem opções muito melhores no Brasil!

Um deles é o Tesouro Direto, com baixo risco e ótima rentabilidade. Quem quiser pode também aplicar valores abaixo de R$ 60 mil em CDB de bancos menores, sempre tomando cuidado com os riscos do banco quebrar e ser necessário recorrer ao FGC para recuperar o investimento em CDB abaixo de 70 mil.

O governo já confiscou a poupança no passado e pode fazer isso novamente

Quem tem mais de trinta anos deve se recordar que duas décadas atrás o ex Presidente Fernando Collor de Mello e a ex Ministra da Fazenda Zélia Cardoso de Mello fizeram algo impensável: uma intervenção direta, bloqueando poupanças de milhões de trabalhadores brasileiros.

Isso somente comprova o velho ditado: nunca deixe todos os ovos na mesma cesta!

Como fazer para investir melhor minhas economias?

Recomendo adquirir conhecimento para que você formule as suas próprias estratégias de acordo com o seu contexto e necessidade.

A forma mais completa para isso é com o nosso curso de coaching financeiro A Classe Alta. Além do programa central que vai diretamente nos aspectos psicológicos necessários para acelerar nossas ações de enriquecimento, temos dezenas de vídeos tutoriais e entrevistas com os maiores consultores financeiros do país.

Nessas entrevistas, entramos em detalhes sobre como você pode entender qual é o seu perfil de investimento. Damos uma explicação bastante didática e completa de diferentes produtos financeiros para realizar a escolha mais inteligente.

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Porém, pode ser que você prefira um livro a um preço menor do que o nosso curso completo. Se for esse o seu caso, eu recomendo o livro Como Investir Dinheiro, do meu amigo e parceiro de negócios, Rafael Seabra. Clique aqui para conhecer mais.